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    • 日新月异的技术不断改变着人们的生活方式和行为习惯,随之也改变着金融机构与客户群体之间的交流互动方式。大数据、人脸识别和虚拟现实等新兴技术极大地提升了客户对保险消费的体验,也为保险行业注入了新的发展动力。

      “对于保险业而言,科技不只是行业提升业绩的推动手段,更是保险公司的核心竞争力,促使保险业不断地创新发展、自我变革?!敝泻瓯O帐紫葱泄僬趴档?。

      科技对保险行业正在发挥着正向驱动作用。随着科技在保险行业的应用越来越深入和普遍,保险公司从新品开发到产品迭代,从识别潜在客户到展开营销,从服务内容到互动方式,都在发生着转变。

      我们看到,保险科技公司通过流量带来新产品开发,也带来了碎片化和场景化的产品创新,比如延误险、退货险等新产品不断问世。在销售端的数字化销售和营运工具方面,如自动核保、后台的自动化服务支持等为销售提供动力,也带来创新型业务模式。此外,微信理赔和自助服务不仅为客户带来了极大的便利,也提高了保险企业的经营效率。

      老牌合资保险公司的数字化改革进程

      “人寿保险是较为复杂的保险产品,因此中宏保险在产品设计、营销和服务过程中所追求的目标是——轻松选择,精彩生活?!闭趴档?,在产品开发方面,中宏打造了数字化平台,以实现产品的快速迭代;在营销方面,中宏保险以线上线下相结合的方式,先期通过场景化和碎片化产品获客,后期则由专业的保险代理人和财富管理专家与客户进行面对面交流。在服务方面,运用数字化带来高效和便捷的客户服务体验,如实时承保、微信理赔、人脸识别自助服务等。

      作为中国首家中外合资寿险公司,中宏保险近年来不断尝试新兴科技与传统保险的结合,将数字化植入到产品、服务、营销、理赔等各个与客户的接触点,打造一个以客户为中心的生态圈,通过科技手段与客户形成高频、有效且深入互动,并在此过程中帮助客户实现健康管理和财富管理。

      在健康管理方面,中宏保险通过科技手段倡导客户投入积极健康的生活方式。今年3月,中宏保险升级推出MOVE计划2.0,通过与全球广受欢迎的智能手表Apple Watch合作,帮助用户追踪健身计划进度,以更简单、更有趣的体验方式达成目标。MOVE2.0移动应用程序更是首次开放给所有消费者,通过内嵌健康资讯、健康评估、在线问诊等增值服务,在指尖畅享一站式健康体验;在财富管理领域,中宏保险也在不断探索数字化财富管理模式。一方面,通过移动互联网技术,拓展保险和财富管理目标客群,及时地将全球化资讯、多元化产品和便捷性服务更好的展现给客户;另一方面,还将通过微商城、网上基金销售平台等为客户提供线上的财富管理服务。

      过去十年,中国无论是保险行业的发展还是科学技术的发展,都开始逐渐步入世界前列。保险业保费规模从人民币3000多亿元,一跃发展到3万亿元规模,与此同时科学技术在此阶段也呈现出蓬勃发展的局面,科技和金融的结合必然是未来保险行业的发展趋势。

      来自: 2018-06-25
    • 6月19日,个人所得税法修正案草案提请十三届全国人大常委会第三次会议审议。草案先行将工资薪金、劳务报酬、稿酬和特许权使用费这四项劳动性所得实行综合征税,综合所得的基本减除费用标准提高到5000元/月(6万元/年)。

      《国际金融报》记者从保险业内人士处了解到,新的个税起征点可能对当前正在推行的个税递延型养老险产品带来冲击。

      所谓的税延养老险,指的是由保险公司承保的一种商业养老年金保险,个人在购买这款产品时,可以根据缴纳的保险费按照一定限额延迟交税,等个人按规定领取商业养老金时,再由保险公司代扣代缴其应缴的个人所得税。

      自2008年以来,个人税收递延型商业养老保险(以下简称“税延养老险”)就频繁在发展政策中被提及,终于在今年4月中旬迎来了试点通知。紧接着,节奏越来越快,5月1日起,上海市、福建?。ê妹攀校┖退罩莨ひ翟扒凳└鋈怂笆盏菅有蜕桃笛媳O帐缘?,试点期限暂定一年。

      个税起征点提至5000元对养老保险有什么影响

      到了5月底,首批12家试点险企名单公布。截至6月22日,12家公司中已经有11家的税延养老产品相继获批。而截至记者发稿前,中意人寿还没有相关产品获批的消息。

      个税起征点提至5000元,到底会对税延养老险产品产生怎样的影响?什么样的人群才愿意去购买?如何买?带着这些问题,《国际金融报》记者采访了保险业内相关人士,他们认为,个税起征点提高,很明显会冲击税延养老产品,比如,此前也许月薪1万元的人有意愿购买这款产品,但现在可能只对月薪2万元甚至3万元的人才有吸引力。

      根据相关规定,税延养老险的购买主体为取得工资薪金、连续性劳务报酬所得(纳税人连续6个月以上(含)为同一单位提供劳务而取得的所得)的个人及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业自然人合伙人和承包承租经营者。言下之意,普通上班族如果在某家公司处于在职状态,且持续领工资满6个月(含)以上的个人和公司老板都可以购买这款产品。

      在个税起征点调整之前,平安证券研报显示,若按照月均2万元的税前收入计算,扣除限额为1000元/月,每月可节税250元(按照上海地区社保+公积金共扣除工资的17.5%,原需缴纳个税2245元,起征点提升至4500元以后需缴纳个税1995元;同理对于月收入1万元的个体,可以节税85元),对高收入群体更具吸引力。

      来自: 2018-06-25
    • 中国人?;虺葾股融资规模最大的金融机构。6月5日,中国人保首发申请顺利通过证监会发审委会议。

      根据公开披露信息,中国人保目前在上交所首发排队的序号为88,保荐机构为中金公司和安信证券,这两家机构同时担任主承销商,中信证券和高盛高华为联席主承销商。

      中国人保A股融资额或超百亿

      4月9日,证监会官网曾发布中国人民保险集团股份有限公司预先披露的A股IPO招股书。招股书显示,其拟在上交所发行不超过45.99亿股,即不超过本次发行上市后总股本的9.78%。据接近人保集团的人士向界面新闻透露,此次A股计划融资规模在百亿左右,但也要看市场情况。

      中国人?;毓锳股之路一直波折,一度经历了从“回归A股”到“A+H同步”,再到“H股先行”。中国人保(01339.HK)于2012年12月登陆港交所,实现整体上市。在今年3月26日的中国人保2017年业绩发布会上,中国人保副总裁盛和泰曾表示,人保集团A股上市具体进程,要看证监会审批进度和A股市场时间窗口。

      若一切顺利,中国人保将成为第五家A+H上市保险公司,其他四家分别是中国人寿、中国平安、中国太保和新华保险。中国人保A股招股书中显示,中国人保有13家主要控股子公司,覆盖直保、再保、保险中介、资管等领域。

      目前集团全产业链布局和科技布局是两项重中之重。另据3月23日中国人保披露的2017年业绩报告显示,2017年中国人保的总保费收入超4764.5亿元,同比增长8.3%;集团归属净利润为161亿元,同比增长13%,集团总投资收益率为5.9%,总资产已接近万亿元。作为中国人保的核心贡献板块,中国人保旗下的人保财险公司综合成本率为97%,同比下降1.1个百分点,人保财险实现净利润198.1亿元,同比增长9.9%。

      来自: 2018-06-13
    • 近年来,互联网保险市场飞速发展,在为消费者提供新选择的同时,也对传统保险销售代理模式造成了巨大冲击。未来,近800万的保险营销员队伍该如何转型发展?在6月6日至7日于上海举行的中美寿险国际交流大会上,与会专家普遍认为,保险代理人模式仍有较大市场空间,但应学会利用互联网工具提升效率,适应新发展。

      “百万医疗险”、“防盗账户险”、“航空延误险”、“退运险”……种种“网红”保险产品层出不穷,对于投保人而言,可以自主购买这些产品着实方便不少。但正由于类似产品销售绕过了代理人环节,也使得业界开始担心百万保险代理人的前途。

      “目前部分互联网保险产品比线下更便宜,或者说更能够体现保险的价值,杠杆比较高,保障功能较强。本质原因是网上销售效率较高,一个人一年给公司带来几百万元的保费。而在线下,平均一个代理人一年只能给公司带来十几万元的保费?!卑倌耆耸倏谋Χ鲁だ罱茉谏鲜龃蠡嵘媳硎?,“但代理人渠道未来一定有自己的发展空间,关键是要提高效率?!?/p>

      保险代理人模式有什么缺陷?

      那么,在同样费用率情况下,线下代理人销售效率该如何提高呢?李杰认为,代理人需要有线上线下趋同的市场理念?!拔蠢?,线下代理人应通过自身的一些直播平台,或是通过自己的朋友圈经营,而不是一单一单的去拜访客户。今后,真正能够留存的代理人应该能够借用互联网工具,高效地把高性价比的产品销售出去?!?/p>

      “代理人可能面向一些比较高端的投保人,但处在金字塔尖的人始终是少数,市场上还有众多基层消费者的需求没有得到满足,因此市场是巨大的。我觉得代理人和互联网保险的销售模式不是非此即彼,不可能有了互联网就没有代理人,或有了代理人就没有互联网?!焙肟等耸僮懿谜趴票硎?,“互联网线上销售与代理人线下销售两种模式并不矛盾,更不是冲突对立的。未来,线下代理人能够存活下去,而且活得更好,一定是充分利用了互联网平台提升工作效率。我认为,天天当面拜访的营销模式肯定会被淘汰。未来,代理人很可能在朋友圈里或者微信群里卖出一张保单,甚至还不知道是谁买的,一旦这种模式成熟,有可能对传统保险公司形成较大冲击?!?/p>

      国际经验值得借鉴“从代理人角度看,目前国内主流还停留在1.0时代,即保险公司专属代理人模式?!闭趴平徊街赋?,“美国现在是2.0阶段——独立代理人,这是一个巨大的改变,意味着一个代理人可以卖多家公司产品。近年来,国内一些第三方公司成长特别快,部分保险公司也直接把整个公司销售团队搬出来,搬到第三方公司?!?/p>

      张科强调,目前中国保险市场发展很快,美国用了很长时间才实现保险公司专属代理人到独立代理人,中国可能2.0和3.0时代一起来了?!?.0和2.0的区别在于前者更加独立。因为2.0模式本质上并没有改变整个队伍的利益分配结构,还是大约三分之一到一半的利益给到最底层的生产者和销售者,还有三分之一到一半用到管理和销售成本,效率较低。而在3.0模式下,直接生产的人可能会拿到整个销售结构的70%-80%?!?/p>

      来自: 2018-06-11
    • 头顶“互联网+”光环,互联网保险今年以来发展迅猛,结束了自2016年第一季度以来的持续负增长。但与此同时,互联网险企在盈利能力、产品结构等方面仍然存在客观不足,如何扬长避短将成为互联网保险下半场的首要课题。

      互联网化是趋势

      中国保险行业协会不久前发布2018年第一季度互联网财产保险业务数据通报。数据显示,2018年第一季度,互联网财产保险业务实现累计保费收入144.56亿元,同比增长30.90%,结束自2016年第一季度以来的持续负增长。

      究其原因,电子商务研究中心主任曹磊在接受记者采访时表示,在商车费改和互联网金融“监管风暴”的持续影响下,网销业务的价格优势逐渐削弱,理财型产品不断规范,互联网保险自2016年开始显著走低。随后,移动端保险及第三方保险平台一路高歌猛进,海量流量增长给互联网财产险提供了销售基础?!坝捎谝贫斯合詹僮鞅憬?、可利用碎片时间,通过移动端进行投保的人群逐渐增多。另一方面,很多定制化服务可以通过移动端实现,根据消费者的搜索浏览习惯、购买偏好,智能化地推荐产品类型,从而更好地满足客户需求?!?/p>

      互联网财险市场还可开发?

      值得注意的是,银保监会发布的《2018年1-4月保险市场运行情况》数据显示,众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险4家互联网保险公司今年1-4月原保险保费收入合计44.74亿元,同比增长85.03%,远高于产险公司整体16.13%的增速。

      头顶“互联网+”光环,互联网保险发展迅猛,但业内人士认为,其潜力仍尚未被完全发掘。在易观金融行业中心分析师陈毛川看来,互联网保险市场中参与竞争的主要有四方,无不面临来自“互联网化”的升级考验:一是传统保险公司面对转型压力,需要优化销售渠道并创新保险产品提升互联网化;二是传统中介机构及保险代理人需要进一步挖掘自身优势,向互联网渠道迁移;三是新成立的互联网保险公司基于自身的科技优势,创新产品,争夺流量;四是第三方互联网保险平台通过巨大流量和技术优势差异化赋能保险产品的销售。从这四方的竞争格局可以看出,保险业务逐渐向互联网迁移是竞争结果所致,也是发展趋势的必然。

      优势互补契合需要

      从目前来看,互联网对保险的改变仅仅停留在渠道和费率层面,并未深入到产品设计等其他核心环节。在未来包括人工智能、区块链等一些创新金融科技推动传统保险不断转型的背景下,陈毛川认为:“理想状态应是完全的互联网化。而在这过程中,不但依靠于互联网保险企业的发展,更大程度上依赖于传统保险企业的主动参与?!?/p>

      因此,行业需要传统险企与互联网险企利用各自优势,推进保险业的互联网化。传统的保险企业具有强大的线下服务能力、丰富的业务经验、较强的资源整合能力以及丰富的客户资源的积淀,但是对市场的响应速度慢、创新尝试不足;互联网保险公司创新能力强、业务突破地域的限制、产品迭代速度快,但受政府的重点监管、缺乏线下的服务能力、客户资源沉淀不足。

      来自: 2018-06-11
    • 当前,中国已步入老龄化社会,截至2017年底,全国60岁以上老人已达2.4亿,占人口总量的17.3%。如何实现“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”,已成为中央和各级政府解决民生问题的关键一环。

      发展税延养老保险,是国家的一项战略工程,是深入贯彻中国特色社会主义思想的重要实践。税延养老保险充分利用财税杠杆和商业保险机制,切实应对人口老龄化问题,优化养老保障体系,提升人民群众的获得感。同时也是保险业转变发展方式、深化改革创新、服务国家大局的重要举措。

      税延养老保险制度设计是一项涉及社会保障、税收、金融等多个领域的复杂庞大的系统工程,自研究起步至政策落地实施历经11载,是我国多层次养老保障体系第三支柱建设的重大突破。2007年,上海市政府启动税延养老重点课题研究项目,标志我国税延养老保险政策理论研究正式起步。上海保险业积极配合中央政研室、财政部、税务总局等部委,在税延养老保险可行性研究、调研论证、制度设计、系统建设、流程优化等方面开展了一系列试点推动工作,为税延养老保险试点政策顺利落地打下了坚实基础。

      什么是税延养老保险?

      中国太保作为上海保险业的重要一份子,亦有幸全程参与了税延养老保险政策课题研究工作,从中获得了开展税延养老保险业务深厚的积累与沉淀。今年以来,中国太保先后顺利通过监管部门对系统建设、经营资质、产品设计等各项严格审批,终在6月7日签发全国税延养老保险首单。

      中国太保寿险副总经理郁华表示:“中国太保签发首单,既令我们倍感荣幸,也深感责任重大。作为总部位于上海的全国性大型金融保险集团,中国太保成立27年以来,始终秉承‘诚信天下、稳健一生、追求卓越’的企业核心价值观,坚持保险姓保,以服务国家战略、服务实体经济、服务民生保障为己任,致力成为‘行业健康稳定发展的引领者’。中国太保将以此为新的起点,扎实推进税延养老保险试点工作,切实将这一政府重大民生工程建设成为客户满意、政府放心、监管无忧的精品工程,让国家政策红利惠及更多老百姓?!?/p>

      来自: 2018-06-07
    • 中国人保前身是中国人民保险公司,成立于1949年10月20日,至今已近70年历史。

      人保集团注册资本424亿元,财政部是其发起人及控股股东。截至2017年12月31日,财政部持有其70.47%的股权,社?;鹞止?%以上的股东,持有占总股本8.96%的内资股以及占总股本1.24%的H股。

      中国人保身上有很多标签,共和国长子、保险黄埔军校等,近年来还试图加上“科技”标签。2016年,中国人保在保险公司中为数不多地成立了独立的金融科技公司——人保金服。另外,中国人保今年还启动了科技化战略转型。

      业务上看,中国人保是以财险和人身险为主的综合性保险金融集团。

      中国人保:诸多标签于一身的万亿级险企

      A股招股书显示,中国人保有13家主要控股子公司,分布在中国内地、香港地区和欧洲,覆盖直保、再保、保险中介、资管等领域,显示其已成为保险产业链最完整的保险集团。

      另外,中国人保集团还拥有庞大的机构和服务网络以及深厚的客户基础。截至2017年12月31日,人保财险的机构和服务网络主要包括1.4万家分支公司、销售及服务网点,7.28万名内部销售人员,37.5万名保险营销员,以及万家代理机构;人保寿险的机构和服务网络主要包括1922家分支公司、销售及服务网点,13.6万个银行保险销售网点,1.28万名银行保险客户经理,3.14万名银行保险综合开拓队伍人员,25.6万名保险营销员,以及上万名团体销售人员。

      截至2017年12月31日,人保集团有1.74亿名个人保险客户和396.71万个团体保险客户。

      中国人保是总资产万亿级的5家保险集团之一,其他4家分别是国寿集团、中国平安(601318,股吧)、中国太保、安邦集团。截至2017年底,中国人保集团总资产9879.73亿元,净资产1859.59亿元。2017年,集团保险业务收入4764.44亿元,实现合并净利230.5亿元、归母净利161亿元。

      来自: 2018-06-04
    • 5月29日,银保监会批复,同意瑞华健康保险股份有限公司(下称“瑞华保险”)和海保人寿保险股份有限公司。

      据《国际金融报》记者不完全统计,2017年至今,累计有17家保险公司获批开业,4家保险公司获批筹建。目前,仍有包括国富人寿、融盛财险、汇邦人寿等3家批复筹建的公司仍未开业。

      那么,在众多“排队”公司中,瑞华保险、海保人寿是如何冲出重围的?一天之内批复两家公司开业是否意味着银保监会有意“开闸”,资本“进军”保险业有望提速?

      保险业一日添两新兵 资本“闯关”有望提速?

      “老将”挑大梁 难解健康险困局

      公开资料显示:瑞华保险由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳投资有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司共同发起筹建,注册资本5亿元,注册地为陕西省西安市,营业场所则位于上海市。

      公开资料显示,陈剖建1988年任职于中国平安(601318,股吧)保险公司,为早期创业者之一。1994年,时年29岁的他参与创立天安保险股份有限公司(下称“天安保险”),打破了当时保险业“三驾马车”的格局,先后担任天安保险总经理、董事长,掌舵天安保险15年。

      2009年6月,《国际金融报》记者曾独家专访了时任天安保险董事长陈剖建。当时,他就提出了对传统业务的盘整和转型,并提出“建立的商业模式应该超越对价格的敏感性”的超前判断。

      2010年,陈剖建辞职创业。

      蛰伏数年,再一次回归保险业,陈剖建选择了专业健康险公司。瑞华保险将依托基本医疗补充保险、综合健康保险以及健康管理三大产品体系,积极打造大健康产业生态圈,承担社会责任,共同推进商业健康保险业的发展。

      知易行难。清华大学中国保险与风险管理研究中心主任陈秉正在接受《国际金融报》记者采访时指出:“从现在已经开业的健康险公司来看,大多经营情况不理想。与其说是公司自身的问题,不如说是整个市场环境使然,令专业健康险公司的发展举步维艰?!?/p>

      瑞华保险是我国第七家专业健康保险公司,此前,原保监会已批复了人保健康、平安健康、和谐健康、昆仑健康、太保安联健康、复星联合健康。

      除和谐健康尚未披露年报信息外,公开数据显示,2017年,展业的5家健康险公司仅有平安健康和人保健康分别实现1.66亿元、0.07亿元的净利润,复星联合健康、太保安联健康、昆仑健康三家,均出现不同程度的亏损,其中昆仑健康亏损状态最为严重,全年亏损8.26亿元,复星联合健康、太保安联健康分别亏损0.45亿元、1.86亿元。

      来自: 2018-06-04
    • 随着对外开放政策尺度进一步扩大,外资保险的经营策略也发生了相应变化。

      监管政策的相继出台,部分外资险企的入局,无疑为中国保险市场注入新的活力。据了解,包括德国安联、法国安盛、英国韦莱、富卫集团在内的四大国际保险巨头,已经相继开始行动。

      《中国经营报(博客,微博)》记者统计发现,近年来外资保险机构数量稳步增长,然而市场份额却始终在低位徘徊。截至2017年末,外资保险公司的总资产份额和保费收入市场份额分别为6.71%和5.85%。显然,外资险企想要在竞争激烈的中国保险市场分一杯羹也并非易事。

      外资险企重视盈利能力,市场低调角逐

      外资险企蜂拥来华

      4月27日,银保监会出台新政,将外资人身险公司外方股比放宽至51%,3年后不再设限。同时,发布了《关于放开外资保险经纪公司经营范围的通知》。

      美中保险促进会总裁兼CEO盛宝良表示,“现在中国政府宣布将放宽此一限制,将会重燃不少外资机构来中国拓荒的兴趣?!?/p>

      “美国有近5000家保险公司和大大小小的保险中介机构,但目前在中国开展业务的只占这一总数中的极少数。其中的原因错综复杂,但中外合资股权比例限制这一因素,是不少美国保险公司迟疑进入中国市场的一个重要原因?!笔⒈α既缡撬?。

      上述政策出台当天,上海保监局对英国韦莱集团控股的韦莱保险经纪公司变更经营范围申请进行了审核批准。这意味着,银保监会有关保险中介行业扩大开放举措在上海正式落地。韦莱保险经纪有限公司成为首家获准扩展经营范围的外资保险经纪机构。

      5月2日,银保监会正式批准工银安盛人寿发起筹建工银安盛资产管理有限公司,第一家合资资管公司获批。

      紧接着,5月4日,富卫人寿保险(百慕大)公司等向银保监会提交了筹建富卫人寿保险公司的申请材料。富卫人寿保险(百慕大)公司为瑞士再保险、盈科拓展集团等持股的富卫集团全资子公司。据消息人士透露,富卫人寿保险公司有望成为我国扩大保险业对外开放后,获批的第一家持股比例达到51%的合资人身险公司。

      业内人士表示,“随着保险业准入的逐步放开,外资进入保险业的组织形式可以更加灵活,在合资公司中可以谋取控股地位,甚至还可以以独资子公司的形态经营,从而增强了外资保险公司的经营灵活性与自由度?!?/p>

      外资险企更重盈利能力

      2012年~2017年间,中资险企高速发展,外资险企的步调则小而稳。

      某金融投研团队研报显示,从目前情况看,外资公司普遍规模较小、市场认可度较低、分支机构设置不健全,业务进程面临着中资公司强大的竞争压力?!坝烧呦薅ǖ钠笠敌问揭约霸诳璺种Щ股笈系南拗?,在一定程度上制约了外资机构的业务发展,使得其总体市场份额偏低?!笔⒈α既衔?。

      不过,衡量外资企业发展状况的并不只是市场份额这一个因素。

      “大多数外资公司并不刻意以市场份额和扩大规模作为其发展目标,他们更多追求的是盈利能力。这也是外资保险公司在中国的经营理念和经营战略所决定的?!笔⒈α挤治鲋赋?,“这一点,从国内的外资险企总体盈利水平高于行业平均水平可以看出?!?/p>

      公开资料显示,从ROE(净资产收益率)的角度来看,就会发现外资险企实力不容小觑。2017年ROE排名前十的险企中,中德安联处于绝对领先位置,其净利润虽然只有2.11亿元,但其净资产只有2.9亿元,较小的分母导致其ROE高达72.76%。紧随其后的是中美联泰大都会人寿,其ROE达30.15%。根据其2017年年报显示,中美大都会2017年持续净利润约7.9亿元,较2016年增加了约5.8亿元。

      此外,ROE高于行业平均水平的16家险企中,外资(合资)险企占比高达10家,占比超过六成。这一方面反映了外资险企更为成熟稳健的经营理念,对净资产收益率要求较高,另一方面也反映了外资险企的实力。

      业内人士表示,外资险企或合资险企可凭借丰富的专业化管理经验、成熟的技术、新产品设计和雄厚的资金,从中国本土实际情况出发,使得其市场份额和盈利逐渐扩大。

      “随着政府对外资企业政策限制的逐步解除和外资企业进入中国市场以来与中方磨合的消除,加之业务的积累,外资企业在市场份额的短板会得到逐步改善,外资企业在中国的前景是广阔的。良性竞争,合作共赢,正是我们所期待的?!笔⒈α急硎?。

      来自: 2018-05-28
    • 日前,银保监会发布《关于警惕“保险分红”骗局的风险提示》指出,一些非保险机构人员冒充保险公司工作人员,以领取“保单分红”名义,诱导欺骗消费者办理退保并购买其他投资产品。监管层提醒消费者,若发现所购买的“理财产品”涉嫌非法集资等违法犯罪行为,应及时向公安机关报案。

      据反映,近期有冒充保险公司从业人员以“保单分红”、“保单升级”、“赠送礼品”、“售后服务”等名义联系保险消费者,取得信任后,贬低消费者已购买的保险产品价值,诱导消费者办理退?;虮5ブ恃?,转投其推荐的高收益“理财产品”。

      银保监会警示“保险分红”骗局

      “上述行为很可能涉嫌诈骗或非法集资,严重威胁消费者资金安全?!币<嗷岜硎?,在遭遇此类情况时,消费者一定要提高警惕,注意这些常见手法,树立正确的保险意识。

      从去年以来,“保险姓?!币殉晌O找档男鲁L?,提供风险保障始终是保险的根本功能。银保监局提示,不受所谓的“高额回报”蒙蔽,不与所谓的“代理人”签订任何私下协议,不轻易将所持保单、个人身份证件等出示或委托他人,以免消费者在不知情的情况下“被退?!被颉氨焕聿啤?。

      监管层提醒消费者,如遭遇类似自称保险公司人员的“分红”邀约,可以通过保险公司网站、统一客服电话等正式渠道查验真实情况和相关人员资质,了解保单分红具体情况,核实保险机构办公场所等,以积极维护自身合法权益。

      来自: 2018-05-28
    • 近期部分保险销售人员以回馈老客户、升级旧保单、补偿收益等名义诱导消费者“退旧保新”。北京保监局日前发布提示,“退旧保新”实则是诱导消费者对旧保单减?;蛲吮?,并用减?;蛲吮W式鸸郝蛐卤5?,一般会对消费者权益造成损失。消费者应认真了解“退旧保新”可能产生的损失,理性选择。

      警惕保险销售“退旧保新”新陷阱

      北京保监局表示,销售人员往往会以旧保单收益低、公司回馈老客户的福利等理由鼓动消费者“退旧保新”。消费者不应轻信销售人员的一面之词,应该通过保险公司官方渠道核实销售人员理由的真实性,切勿盲目跟风减?;蛲吮?。

      同时,减?;蛘咄吮;嵊跋煸斜5ナ找婧捅U?,并可能产生退保损失。在鼓动消费者“退旧保新”时,销售人员往往避重就轻夸大转换新合同的好处,而故意隐瞒旧保单减?;蛲吮2乃鹗?。

      北京保监局表示,不同的保险产品,其风险保障、储蓄或投资功能侧重不同。消费者应当根据自身家庭状况、所处人生阶段及收入等因素,选择合适的保险产品。此外,保险产品侧重于风险保障,消费者不宜把保险同银行存款、国债、基金等片面比较,更不能把保险当成其他金融产品的替代品。

      来自: 2018-05-21
    • 作为上市不足半年的新品种,苹果期货市场的产业客户参与度仍然很低,但通过“保险+期货”的模式,已经进行了不少服务实体经济和服务三农的探索。

      自苹果期货上市以来,华信期货已率先在我国苹果产区陕西宜君县、延长县和甘肃秦安县接连完成三个苹果“保险+期货”项目,其中陕西宜君县的苹果价格险项目为全国首单,甘肃秦安县的项目为该省首单。

      在上述项目中,华信期货合计补贴19万余元保费,共为52户贫困农户生产的74.4万斤苹果规避了约40万元的价格下跌风险。

      “保险+期货”新产品效果显著

      “陕西宜君苹果"保险+期货"项目是国内利用金融衍生品市场帮助苹果种植者规避价格风险的首次尝试。"保险+期货"是一种整合金融资源,发挥期货功能,服务实体经济特别是服务"三农"的新型业务模式,具有较强的可持续性与可复制性,可以实现精准扶贫?!鄙虾;盼锊邢拊鹑喂狙苌凡孔芫砺碛啦ū硎?。

      据介绍,三个苹果“保险+期货”项目均灵活选择了期权产品,分别采用“美式+触碰式”、“亚式+触碰式”等期权条款,以保障不同价格路径下赔付效果最优化。其中,在触碰条款下,当价格跌破触碰价,则赔付种植户目标价格与触碰价之间的差额;若价格未跌破触碰价,在项目到期时,农户也会获得低于目标价格部分的差额赔偿。产品加入触碰条款可在减少保费支出的基础上,更好把握住市场机会,准确地获利离场。从中可以看出,产品结构的选择十分重要,应根据具体的市场预期,灵活设置相应的保险条款。

      来自: 2018-05-21
    • 一份名为《90后保险大数据报告》的调研报告于近日发布?!侗ǜ妗贩⑾?,“90后”平均持有4张保单,并且自主筛选能力强,购买决策比80后平均快3.6天,特别是二、三线区域90后保民增长速度迅猛。这一趋势表明,保险的公众认可度和接纳程度都在提升,保险市场发展呈现良好态势。

      随着经济水平、生活质量和受教育程度的提高,消费者对于风险保障的需求越发强烈,保险销量一年高过一年。数据显示,2017年我国原保险保费收入36581.01亿元,同比增长18.16%??梢钥闯?,保险在日常生活中扮演的角色越来越重要。然而,目前我国的保险深度不容乐观:我国寿险保单持有人占总人口的8%,人均持有保单仅有0.13张,仍有很大提升空间。

      这样的市场现状,正是保险公司发展的重要契机。必须看到的是,保险公司的产品供给依旧趋于同质化、单一化,抑制了消费者的投保需求,不利于保险市场发展。

      产品多元化是扩大保险市场有效路径

      保险公司开发产品的思路趋同,甚至某个产品在市场取得不错的成绩后,涌现出一批跟风者,有着类似名字、条款、费率的保险随之出现。在产品雷同、开发创新能力缺失的情况下,保险公司竞争的焦点往往在于价格和销售渠道,通过降低保费、扩张销售人员队伍的方式来提升销量。

      降低保费对消费者固然是好事,但如果只着眼在一味地调降保费水平,有意无意地忽略了保障质量,比如缩小保障范围、严格赔付条件等,伤害的是消费者获得保障的“初心”。不少险企在近两年大力扩张销售人员队伍,加大营销力度。不少车主都有类似的经验,自己的车险即将到期时,每天接到不同保险公司销售的推销电话,不堪其扰。这也是不少人对保险行业印象不好的原因。

      可以看出,如果保险公司只通过价格竞争和疯狂推销的方式拓展市场,必然会损害保险公司乃至整个保险行业的形象,并不利于长期发展。保险公司要提升自己的竞争力,应注重提升自身的产品设计能力,加强对消费者保险需求的洞察,设计贴合不同群体的特色保险产品,打造差异化竞争优势。

      当保险产品多元化成为常态,每个消费者都能轻松选到符合自己需求的产品时,保险行业也就真正回归了保障的本源,走上健康发展的轨道。

      保险公司已经意识到了这个问题,为了满足市场需求,保险公司也开发了应对多种风险的保险产品,甚至有一些很有趣的产品出现:手机碎屏险、吃货险等……既提供保障,也给行业猛刷“存在感”,都取得了不错的销量,获得市场认可。

      还有一点值得注意。保险产品的专业性较高,对普通消费者而言,消费的门槛不仅是保费,更是保险知识水平。仅以重疾险为例,不同产品的保费相差甚远,赔付额、赔付条件等也不尽相同,涵盖的疾病范围也有着诸多区别。一个普通消费者在投保前,如果要对自己购买的产品有比较充分的了解,不仅需要掌握不少保险知识,甚至需要“恶补”医学知识,但即使经过了一番刻苦钻研,面对厚得像书的保险合同,依然可能忽视某些关键的条款,掉进“坑”里。

      保险产品条款的严谨、复杂固然是这个行业专业性的体现,但如何降低消费者在购买前的考察和学习成本,也是行业需要解决的问题。

      当前,我国逐渐涌现一批保险经纪公司,它们不开发产品,而是为客户分析投保需求,为其挑选市面上合适的产品,这也不失为提升消费者保险知识水平的一个途径。

      来自: 2018-05-14
    • 如今,随着人们生活水平的提高,保险意识越来越强,公民对于保险的追求度甚至一度赶超对于房屋的热爱,有保险总比没保险好,保险多总比保险少好,手里握着的保单越多,心里越踏实,这是许多热衷保险的人最大的感慨。但好多人只是一味的买入各式各样的保险,却忘记理赔,或者遭遇无情的拒赔,苦不堪言。

      好多人一不小心,掉入保险坑,想当然的想当然,拒赔的拒赔,那时候才发现,原来自己那么的多保单,自以为如果出险了,分分钟就能拿到百万赔偿金,事实却是你可能根本没有仔细研究过自己的保单,保障都有些什么内容,保额有多少,什么情况下才能拿到赔偿金,否则,一个不小心,很可能自我感觉良好,自己觉得很美好,实际上却在毫无保障的假保险的道路上裸奔了好久。

      面对保险拒赔该怎么办?

      拿孩子来说,天下每对父母都希望给孩子最无私的大爱,砸锅卖铁也要给孩子最好的,体现在投保上也是同样的道理,父母恨不得把孩子的意外、医疗、重疾、教育金等统统买个齐全,有的父母甚至会给孩子买寿险,而且是终身的那种,结果父母自己却只有一份意外险,甚至是什么都没有,这样的安排简直是在浪费,或者说是不明智的,万一自己有个好歹,孩子的保费谁来交,谁来养孩子,保单再多,集中在孩子身上,也无济于事啊。

      再比如,交通工具意外险对于出险环境的场景有严格限制,如果是在车内发生了意外,保险是保的,但如果是在上车前或下车后发生意外,保险是不会保的,如若不幸被甩出车窗外,这就会出现分歧,很难界定到底是车内出的险,还是被甩出去之后才出的险了,这种情况下,很可能会被拒赔。

      那么,如何才能做到不掉入保险拒赔的各种坑,让保险为自己保驾护航呢?

      除了以上说到的,在买保险的时候,要分清楚家庭成员的优先级,父母作为家里的经济支柱和主心骨,应该着重买保险,孩子的可以挑选着买一些最基本的,用处多的,其他的可以根据实际经济情况而定。

      面对保险拒赔该怎么办?

      关于拒赔,除了交通意外这种有分歧的情况,还有几种最典型的情况需要注意:

      一是带病投保是最不可取的一种,好多人觉得提前交保险,怕万一自己不出险,就亏了,尤其那些保障型的保险类型,但到了用的时候,后悔自己没早点儿买,就抱着侥幸心理,检查出来生病了,该花大钱了选择针对性的投保,而且不告诉保险公司自己的病情,保险公司也不是你的提款机,没有义务帮你掏巨额的医药费,很可能是审核的时候不严格,买到了保险,但是到了真正理赔的时候,各种病例调出来,各种合同条款一摆,不赔你也是很正常的事情。

      再就是,医疗保险等待期限内,不能获赔。住院费用险和住院补贴险自合同生效日零时起90天为等待期,特殊疾病的等待期为180天,在此期限满之后,保险公司才会赔偿,而不是自合同签订之日起,如果刚买到合同几天之后出险了,是没办法得到理赔的。

      还有一个比较容易混淆的概念就是意外险,保险合同里的意外是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外,显然,患病是不属于保险的意外范畴的,是无法得到理赔的。如某人因参加马拉松导致中暑住院,是没有办法得到理赔的,因为中暑是疾病而非意外导致的就诊。

      保险从来都不是以数量取胜的,明明白白的弄清楚各类保险的细则,对自己手中拥有的保单了如指掌,明白各个保单的保障内容和理赔程序,才会让拒赔远离你,你拥有的保单才会为你的生活保驾护航。

      来自: 2018-05-14
    • 上海银行业一季度不良率仅为0.53%,为近四年来新低。上海银监局最新披露数据显示,截至2018年3月末,上海银行业金融机构资产总额14.8万亿元,同比增长3.8%;各项贷款余额7.0万亿元,同比增长11.2%;各项存款余额9.4万亿元,同比增长4.3%。

      一季度,上海银行业持续改善和优化金融营商环境,推动经济由高速增长向高质量发展转变,主要体现在加大对战略新兴产业的信贷支持力度、稳步提升小微金融服务质效、优化科技金融生态系统、持续推动消费转型升级、积极扩大对外开放和金融消费者权益?;ち龇矫?。

      其中,加大对战略新兴产业的信贷支持力度,主动对接国家重大战略和上海重点项目方面的数据是,截至2018年3月末,辖内战略新兴产业贷款余额922.05亿元,其中新能源、新能源汽车和新材料三个行业贷款余额分别为128.66亿元、29.30亿元、39.56亿元,较年初分别增长14.2%、27.7%和8.3%,增速显著提高,且明显高于各项贷款较年初3.6%的平均增幅。

      上海银行业一季度不良率创4年新低

      稳步提升小微金融服务质效方面,截至2018年3月末,银行类金融机构小微企业贷款余额13402.75亿元,同比增幅为11.4%;小微企业贷款户数35.25万户,比去年同期增加10.51万户。目前,辖内已有3家小微企业专营分行、14家以支农支小为市场定位的村镇银行,小微企业金融服务专营机构数量达230家。

      第三是主动对接上??拼粗行慕ㄉ琛八牧喊酥比挝?,优化科技金融生态系统。截至2018年3月末,上海辖内科技型企业贷款存量客户5481户,较年初增长4.7%,同比增长14.4%;贷款余额为2194.70亿元,较年初增长6.0%,同比增长15.1%。

      第四是持续推动消费转型升级,助力消费对经济的拉动作用。截至2018年3月末,上海辖内信用卡贷款余额2.5万亿元,同比增长30.6%;汽车贷款余额3852.5亿元,同比增长45.9%;文化、体育和娱乐业贷款余额407.51亿元,同比增长6.5%。

      第五是积极扩大对外开放,鼓励外资银行在沪发展。截至2018年3月末,上海辖内外资银行总资产1.5万亿元,同比增长14.4%,占上海银行业总资产10.4%。同时,推动外资银行积极响应“一带一路”倡议。截至2018年3月末,辖内共有来自15个“一带一路”国家的5家外资法人银行、14家外国银行分行和9家外资银行代表处,为中资企业“走出去”提供全方位的金融服务。

      最后是着力加强金融消费者权益?;?,一季度,上海银行业纠纷调解中心共组织调解350起,调解成功284起,成功率达81%。

      来自: 2018-05-09
    • 五四青年节之际,保险行业数据《报告》显示,90后健康意识普遍觉醒,购买健康险已进入众多90后的健康投资范畴。同时,90后的“保险商”相对早熟,由此催生出宠物险、婚姻险、成就险等多元保险需求。

      除自身健康外,90后也会担忧父母健康风险。一旦父母出现健康问题,马上联想到自己是否有能力为他们医治。

      对家庭的责任感使得90后一边焦虑,一边又要面对实际经济条件。这让他们不断寻找、研究最合适的解决方案,买保险成为了让家庭安稳的有效解决方案之一。

      在过去一年购买过保险产品的90后中,购买门诊医疗险达7.91%,购买重疾险达27.91%,合并占比达到35.82%??杉?,购买健康险已进入众多90后的健康投资范畴。

      90后买保险:倾向购买健康险

      作为伴随着中国经济崛起以及移动互联网普及之下成长的一代,未来几年,90后将成为中国消费市场的主力消费群体。

      《报告》分析得出,90后的“保险商”相对早熟、趋向理性且具有时代烙印,他们对于保险绝不仅是“规避风险”这种浅显需求,而是已经在不断地认识和研究中,成为他们进行人生规划、财务配置的一种理性认知。

      与此同时,90后对保险的认知和需求也在变化,他们希望保险更有趣、更具创新性,更加贴近生活。比如,大部分90后对宠物险、婚姻险、成就险表现出了期待。

      《报告》还显示,90后认为赚更多钱、家庭、努力工作是他们获得安全感的重要来源。在追求安全感的同时,风险意识敏锐的90后会为守住安全感而努力。

      北京赛车缩水软件apk www.yqen.com.cn 业内专家表示,在90后看来,保险不仅能够给他们物质层面的支持,还有精神层面的慰藉,保险代表的是“优雅”的生活,是对人生的主动掌控。由此,保险的另一种属性在90后群体中被发掘并得到认同。另外,随着90后已逐渐成为社会主要力量,90后的保险态度或许能够影响将来保险的设计走向。

      来自: 2018-05-04
    • 一季度,中国银行保险监督管理委员会共处罚银行业、保险业机构646家次,??詈霞?1.58亿元。在被?;怪?,不乏国字头知名企业;从被罚事项来看,不少应了那句老话,“勿以恶小而为之”。这也暴露出险企的公司治理沉疴未除。常言道,“人要懂得爱惜自己的羽毛”,身处商誉社会、市场竞争充分的保险公司亦如是,更重要的是,要用正确的态度和方法来爱惜“羽毛”。

      所谓“羽毛”,即一家公司的名声,是其在消费者心目中的形象,也是其商誉价值的直观体现。商誉价值是公司无形资产的重要部分,可助其获得超额回报。所以,爱惜“羽毛”是理性企业追求的正向选择。同时,监管部门将声誉风险防控列为保险业九大风险防控重点领域之一,若不爱惜自己的声誉,也难免被“反向”惩罚。一正一反之下,爱惜名声也就成为了机构主动追求的目标。那么,为什么还会出现诸多机构被罚,频繁“掉羽毛”的现象呢?

      多家险企遭处罚,如何维护公司名声?

      事实上,这与部分公司对爱惜“羽毛”的错误理解有关。我们看到,部分公司高调宣扬自己获得的各种奖牌或奖杯,部分公司每年斥巨资进行广告宣传,这些惯常套路本无可厚非,但危险之处在于,有的公司本末倒置,不重视产品研发能力、服务水平,而是过度包装“名声”。有的公司刻意塑造“低调”、“务实”的假象,实际上却视保险机构为融资平台、“提款机”,违规设置多重架构规避监管;还有的公司认为“没有负面才有好名”,视媒体正常的舆论监督报道、客户的投诉为“洪水猛兽”,不是想着怎么弥补公司短板,而是到处公关、删帖。

      爱惜“羽毛”是要回归本源,服务老百姓做好风险管理。好名声的本源是业务,正如那句老话:金杯银杯不如老百姓的口碑。目前,保险业“口碑”不够好与多种因素有关,仍然有不少人认为保险就是骗人的。要重塑行业形象的需要多方努力,保险公司须从细节抓起,从产品研发、营销手段、理赔服务等全方面抓起,真正让老百姓敢买、愿意买、放心买。必须强调的是,保险的本源是保障,是风险管理,险企在任何时候都不能忘记初心,朝着正确的方向前行。

      爱惜“羽毛”更要苦练内功,完善公司治理。好名声不仅仅是业务过硬,也是自我管理规范,基本功扎实。从诸多上市公司商誉减值案例来看,公司治理不规范是重要原因。同时,公司治理不规范还容易给公司发展埋下“灭顶之灾”的风险隐患。目前,保险机构的公司治理缺陷集中体现为“先天不足、后天失调”:股东股权存在代持、隐藏实际控制人等风险隐患;三会一层权责不清晰,内部授权不合理;关联交易管理制度不健全;内部管控机制缺失等。监管部门已数次出手,建章立制,从严监管,将完善保险机构公司治理当作打好防控金融风险攻坚战的重要抓手。我们期待,保险公司都用正确的方式爱惜自己的“羽毛”,爱惜行业的“羽毛”。

      来自: 2018-05-04
    • 中国银行保险监督管理委员会网站4月25日发文称,近年来,互联网保险因其购买便捷、产品丰富等特点,给保险消费者带来便利,但同时也存在风险隐患。

      盘点互联网保险销售三大风险

      风险一:“吸睛”产品暗藏误导。有的保险机构为片面追求关注度和销售量,存在宣传内容不规范、网页所载格式条款的内容不一致或显示不全、未明确说明免责条款等问题,涉嫌误导消费者。

      风险二:在线平台暗藏“搭售”。某些在线平台在其票务、酒店预定页面通过默认勾选的方式销售一些保险产品,未明确列明承保主体或代理销售主体,未完整披露保险产品条款等相关重要信息。

      风险三:“高息”产品暗藏骗局。一些不法分子利用互联网平台虚构保险产品或保险项目,或承诺高额回报引诱消费者出资,或冒用保险机构名义伪造保单,往往涉嫌非法集资,给消费者造成经济损失。

      针对部分互联网保险存在的问题,监管部门依法采取监管措施。中国银行保险监督管理委员会提示保险消费者,购买互联网保险时,应留意以下方面:一是阅读条款,谨防误导宣传。二是评估需求,合理选择产品。三是擦亮眼睛,勿受高息诱惑。

      来自: 2018-04-26
    • 核心技术自主创新、中国“智造”升级成为近期热议的话题。重新审视科技保险试点得失,进一步激发保险服务科技创新的活力,已是时代赋予保险业的历史重托。

      核心技术是国之重器??萍即葱率枪叵倒曳⒄谷值暮诵奈侍?。金融业是支持科技创新的强力推动器,涵盖了融资、价值发现、风险分担等多个方面。创业创新企业在早期阶段面临的不确定性风险最高,“死亡率”也最高,被称为“死亡之谷”。要推动科技创新类企业跨越“死亡之谷”,最终成长为“独角兽”,离不开资本的大力支持,也亟需保险的强势补位。

      保险的天职是风险管理与分担,已成为重要产业、企业发展的风险管理基本手段,在服务科技创新方面大有可为。一方面是资金支持,这是支持科技创新的最常规方式。近年来,保险资金在支持国家重点领域和重点项目方面,通过股权投资基金、股权计划等方式积极参与了新技术产业发展。另一方面是大力发展科技保险,根据科技企业特点有针对性地提供保险服务。

      保险如何往科技靠拢?

      科技保险试点始于2006年。原保监会、科技部当年联合发布《关于加强和改善对高新技术企业保险服务有关问题的通知》,目前已在全国推广,不少地区出台了科技保险保费补贴和专项奖励政策。比如,广州对关键研发设备保险等6个险种给予60%的保费补贴,其余科技保险给予30%的保费补贴。

      十余年来,科技保险产品逐步丰富,服务面逐步拓展,覆盖科技企业产品研发,知识产权?;ご畋V?、关键研发人员健康和意外等多个方面;服务模式逐步完善,从单一保险保障向全方位保险金融服务过渡,推动产、融、保有效衔接。这对支持科技创新起到了一定的作用,但同时也遭遇了裹足不前的尴尬。截至2016年年底,科技保险的保费收入77.66亿元,仅占全国原保费收入的0.25%。

      科技保险的发展困境有多重原因。从科技企业的小众化、独特性、新颖性来看,保险机构很难按照针对传统企业的做法通过“大数法则”来“测算”风险,而且科技企业的专业性给保险机构提出了很高的业务能力考验和复杂的信息不对称难题,保险机构面临较大的道德风险。同时,科技企业在发展过程中面临的风险很难估量,险种如何定价始终是一个难题。再从科技保险试点来看,专业性的科技保险机构比较缺乏,目前仅一家专业性科技保险机构获准开业??萍急O兆ㄒ祷沟娜狈?,一方面造成产品供给单一且无法有效满足市场需求,另一方面则难以有效协调与科技部门或其他科技金融专业机构的资源。

      来自: 2018-04-26
    • 截至目前,已经有12家在新三板挂牌的保险中介机构发布了2017年年报。数据显示,2017年,保险中介机构的营业收入普遍呈大幅上涨之势,净利润整体情况良好,12家中介机构中有11家实现了盈利,仅1家处于亏损状态。

      业内人士认为,保险中介市场持续升温,加之良好的业绩也对资本产生了较大吸引力。2017年以来,一批互联网巨头公司以及汽车、电商等多个行业代表性公司加入保险中介战场。

      保险中介市场需求大,资本开放投入

      11家保险中介实现盈利

      东北证券(000686,股吧)分析师付立春表示,从年报数据来看,12家保险中介机构的营业收入全部实现上升,平均涨幅为52.66%;从归属于挂牌公司股东的净利润来看,12家机构中有11家实现了盈利,另外1家机构处于亏损状态。其中有2家是在2017年扭亏为盈,12家机构净利润平均增长了139%。2017年12家保险中介机构共实现净利润1.5亿元。

      付立春表示:“相对于中国平安(601318,股吧)、中国人寿这种行业巨头来说,新三板上的保险中介机构的主业不够强,核心竞争力比较小,因此它们的融资肯定还是困难一些。单从新三板来看,有一个特征就是不同行业分化情况严重,那么在保险这块的30余家公司中,根据竞争力强弱的情况,应该也存在一定的分化?!币虼?,他说:“虽然都是新三板企业,但企业间差距还是比较大,表现在规范性、持续性、成长性上。因此,应该实施差异化监管,如利用大数据、云计算等方法进行自动监控?!?/p>

      资本积极布局保险中介

      从2017年开始,以百度、腾讯等为代表的互联网巨头纷纷布局保险中介行业,另有汽车、健康等多个行业资本实力雄厚的企业加入,保险中介行业掀起一翻资本热潮。

      付立春称,保险中介市场持续升温,是保险公司专业化经营的必然趋势;在产销分离的大势之下,保险中介市场有很大的发展空间;同时,保险中介机构良好的业绩也对资本产生了较大吸引力。良好的经营业绩在一定程度上印证了资本市场的中介热潮。

      截至4月11日,今年至少有14家保险中介机构获得批准开展业务,而去年全年这一数据为25家。与申请保险公司牌照相比,保险中介的门槛相对较低,不排除部分企业以中介为切入点曲线进军保险业。

      业内人士称,保险中介牌照受到追捧的原因,除了可以与股东主业产生协同效应外,还与它能创造一定经济价值有关。从整个新三板市场来看,截至2018年3月末,共有34家从事保险业务的公司在新三板挂牌,保险中介公司占据31家。其中,盛世大联的增发实施次数较多,达到5次,累计增发金额是1.34亿元。

      业内人士认为,如果从定增的角度来说,新三板挂牌企业募集难、频率低其实算是一个共性。近3年以来,新三板市场的定增融资规模相对比较稳定,在1000亿—1500亿元左右,但同期的企业数量已经翻了好几倍,这意味着单个企业募资的数额相对降低,募资难度增加了不少。

      来自: 2018-04-24
    • 与火热一时的百万医疗险类似,以高保额、低保费、购买方便等特点吸引消费者的一年期重疾险,在近期似乎也有发展成为“网红”险种的潜力。

      据不完全统计,2017年至今,市面上,一年期重疾险共有近20款产品,包括近期平安健康APP上推出的“i康保重疾险”、众安保险的“乐活e生”、微保联合泰康在线推出的“微医保?重疾保障”、人保健康在支付宝保险服务平台上推出的“好医保?重疾保障”等产品。

      以平安健康的“i康保重疾险”为例,这款产品覆盖了130种疾病,包括100种重大疾病及30种轻症疾病。重疾保额为50万元,而如果罹患肝癌、肺癌、胰腺癌等20种特定重疾,则保额可达100万元,轻症保额则为10万元。假如一位26岁有社保的女性投保50万版该保险,年交保费是615元,而长期重疾险的保费年交数千元,仅看购买此险的当年价格优势明显。

      重疾险成新晋“网红”,成为险企爆款

      总体看来,目前一年期重疾险的最高保额大多在50万元,保障的疾病种类从60种到150种不等,例如“好医保?重疾保障”,其全面版总共能保障100种重疾及50种轻症。

      不过要注意的是,并非所有一年期重疾险都能同时保障轻症及重疾,也有一些产品仅能保障重疾,例如“微医保?重疾保障”,共保障100种重大疾病保险。当然,这类产品也相对便宜,依然以上述26岁有社保女性投保50万保额为例,“微医保?重疾保障”仅需450元,价格只为同时保障轻症及重症一年期重疾险产品的七成。

      从保障年龄来看,一年期重疾险首次投保的年龄段大约在0到65岁之间,续保最高年龄可达100岁。记者在搜集资料时发现,目前仅有微医保同时达到了以上条件,保障的年龄段最广。此外,一年期重疾险的等待期大多为90天。

      从上述条款来看,不少消费者会觉得一年期重疾险与此前流行的百万医疗险比较相似,也会产生已经有了医疗险之后,是否还需要配置一年期重疾险的疑惑,但事实上,医疗险与重疾险之间的差别还是需要留意的。

      那么为何一年期重疾险在近一两年变得更受关注,保险公司也更愿意开发及推广呢?医疗险上线后,虽然受到客户好评,但也有客户反馈医疗险主要补偿住院期间实际发生的各项医疗费用,而当大病来临时,除了高昂的治疗费用,还有治疗期无法正常工作导致的收入损失,以及其他附加费用的开支(如护工费、营养费等)。正是考虑客户的实际保障需求,微保研发了一年期重疾险产品,可以用较低的价格获得较高的保障,比较适合刚就业收入不高但有防范意识的年轻人。

      此外,微保方面还表示,这款产品对于已投保长期重疾险的客户,也可通过长短险搭配的方式,在某一年龄段为相对高发的疾病提供更多的保障。例如有些客户此前购买的重疾险保额不够,可以通过购买一年期重疾险产品提高保额。

      来自: 2018-04-16
    • 4月9日,从中国保险行业协会获悉的数据显示,2017年互联网人身保险市场规模发展势头放缓,全年累计实现规模保费1383.2亿元,同比下滑23%。值得一提的是,这是近年来互联网人身保险规模保费增速的首次负增长。

      在负增长背后,是业务结构的调整,包括万能险和投连险在内的理财型业务大幅下降。此外,一向流量“堪忧”的保险公司自建在线商城(官网)出现起色,2017年全年通过官网所实现的规模保费占互联网人身保险总保费的比重首次突破10%。

      根据上报至中国保险行业协会统计系统的信息,2017年互联网人身保险市场经营主体整体稳定,共有61家人身险公司开展互联网保险业务,其中中资39家,外资22家。

      互联网人身险投诉飙升致负增长

      从累计规模保费看,建信人寿以273.9亿元位列首位,工银安盛人寿、国华人寿、农银人寿、光大永明人寿、国寿股份、平安人寿、弘康人寿、太平人寿和渤海人寿紧随其后,共列前十,累计实现规模保费1273.5亿元,占互联网人身保险总保费的92.1%。这说明,行业集中度较高。

      值得一提的是,在经营互联网人身保险的61家人身险公司中,48家通过自建在线商城(官网)展开经营,55家与第三方电子商务平台进行深度合作,其中47家采用官网和第三方合作“双管齐下”模式。

      在互联网人身保险规模保费增速首次负增长的背后,是业务结构的变化。中国保险行业协会数据显示,在各险种中,互联网寿险共实现规模保费799.6亿元,同比减少694.5亿元,降幅46.5%,占互联网人身保险总保费的57.8%,相较上年同期占比下降25.4个百分点。

      其中,包括万能险和投连险在内的理财型业务保费合计296.6亿元,相较上年同期大幅减少880亿,降幅74.8%,占互联网人身保险保费的比例21.4%,较上年同期占比下降44.1%。

      此外,年金保险保费收入461.4亿元,占比33.4%,成为第二大互联网人身保险险种;健康保险保费收入58.9亿元,占比约为4.3%;意外伤害保险保费收入模为63.3亿元,占比约为4.6%。

      不难发现,年金保险、健康保险发展势头迅猛,意外伤害保险发展潜力巨大。在健康保险中,费用报销型医疗保险保费规模27.5亿元,占比46.5%;意外险多为消费型保险,保险期间为一年期及一年期以下,销量较高的交通意外险和旅游意外险非常贴合互联网的场景营销。

      来自: 2018-04-10
    • 4月10日,主席在博鳌亚洲论坛2018年年会开幕式主旨演讲中表示,中国将大幅度放宽市场准入?!敖衲?,我们将推出几项有标志意义的举措。在服务业特别是金融业方面,去年年底宣布的放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施要确保落地,同时要加快保险行业开放进程,放宽外资金融机构设立限制,扩大外资金融机构在华业务范围,拓宽中外金融市场合作领域?!?/p>

      博鳌论坛声音:保险业开放加快进程

      2017年11月10日,在国新办吹风会介绍中美元首会晤经济成果上,财政部副部长朱光耀表示,三年后将单个或多个外国投资者投资设立经营人身保险业务的保险公司的投资比例放宽至51%,五年后投资比例不受限制。

      事实上,在加入世界贸易组织(WTO)的谈判中,开放保险业成为中国在金融领域对外开放的前沿。随后,中国保险业开始不无担忧地迎接这一挑战。出乎意料的是,外资保险公司并未成为市场的“猎食者”,反倒是中资保险公司迅速发展壮大,形成了中外资保险公司相辅相成的发展局面。

      截至目前,共有来自16个国家和地区的境外保险公司在我国设立了57家外资保险公司,下设各级分支机构1800多家,世界500强中的外国保险公司均进入了中国市场。

      目前来看,外资保险公司与中资保险公司在经营模式和发展思路上存在差异,如机构开设、资产管理和风险控制等方面。

      来自: 2018-04-10
    • 商业车险三次费改不断向各省市放开。继保监会正式发文向四川等7省市放开车险费改之后,4月3日,记者注意到,广西、陕西、青海三地商业车险费率传出将进一步放开,这也意味着“好车主”的车险保费会进一步降低。

      据了解,商业车险保费由基准保费和费率调整系数相乘而来。其中,费率调整系数又由无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数等相乘得出。在此前第一次费改两项系数下限为“双85”,第二次费改两项系数下限为“双70”。财险公司使用中保协机动车商业保险示范条款的,依据相关法律法规要求,在折扣范围内拟定商业车险自主核保系数、自主渠道系数费率调整方案。

      新动向!车险费保费有望调低

      此前,四川、山西、福建、山东、河南、厦门、新疆七地已获批首批实行车险三次费改政策,费率折扣从“双65”到“双75”不等。一位保险行业人士表示:“从以往费率改革经验来看,试点范围将陆续推广至全国?!?月15日,保监会发布《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》。在此轮费改中,四川车险的自主核保系数、自主渠道系数分别由此前的75%调整为65%,这就是所谓的“双75”下调至“双65”。而山西、福建、山东、河南、厦门的两个车险系数最低均可达到“双70”;新疆地区车险自主核保系数、自主渠道系数实行“双75”。

      有业内人士推算,具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保,在四川三年不出险客户商业险保费折扣将达到2.535折;山东、山西三年不出险客户商业险保费折扣将达到2.294折。

      来自: 2018-04-04
    • 上市险企年报悉数出齐,中国人寿、新华保险、平安人寿和太保寿险四大寿险巨头的保费明细已公之于众。据北京商报记者统计,2017年,上述四家险企排名前五的保险产品保费收入达3615.63亿元,其中年金保险保费收入居多,前12款产品保费收入超过百亿,保障型产品仍为各大险企主要转型方向。

      去年以来,在严监管背景下,快返还理财险和万能险产品跌下神坛,各大保险公司开始主推年金类保险产品。从统计数据来看,年金保险在去年为四大保险公司贡献不菲,保费收入近2000亿元。

      据北京商报记者统计,在中国人寿、新华保险、平安人寿和太保寿险保费排名前五的20款保险产品中,有11款为年金保险、6款为两全保险、2款为终身寿险、1款为重大疾病保险。具体来看,国寿有4款年金保险,1款两全保险;平安有3款两全保险,终身寿险和年金保险分别有1款;新华有3款年金保险,重大疾病和两全保险分别有1款;太保有3款年金保险、1款终身寿险及1款两全保险。

      上市保险企业如何“吸金”?

      据了解,去年10月1日实施的《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》,叫??焖俜祷?、附加万能账户类产品。曾经,此类产品是保险公司冲规模的利器。不过,保监会也为保险公司指明出路。上述通知明确指出,保监会支持并鼓励保险公司大力发展长期年金保险产品。保险公司开发的长期年金保险产品,应重点服务于消费者长期生存金、长期养老金的积累,并为消费者提供长期持续的生存金、养老金领取服务。

      在这20款保险产品中,国寿鑫丰新两全保险(A款) 保费收入排名第一,达到596.36亿元,成为去年保费收入最多的一款保险产品;国寿鑫福赢家年金保险紧随其后,保费收入达到405.88亿元排名第二;平安赢越人生年金保险(分红型)保费收入为397.34亿元排名第三。

      据中国人寿相关人士介绍,鑫丰新A的最大特点就是集“高固定收益、高现金价值、高保险保障”于一体。从收益看,以一位30周岁投保人为自己投保该产品为例,一次性交纳保险费10万元,生存至5年期满后即可按基本保险金额领回11.8万元。从产品责任配置的角度看,鑫丰新A的保险责任有三项:满期给付、身故保障和意外身故保障。

      数据显示,国寿鑫丰新两全保险(A 款) 2017年保费收入为596.36亿元,新单标准保费收入仅达到59.64亿元。不过,排名第二的国寿鑫福赢家年金保险新单标准保费“马力”则更足,2017年保费收入为405.88亿元,新单标准保费收入就达到197.7亿元。排名第三的平安赢越人生年金保险(分红型)保费收入为397.34亿元,新单标准保费收入124.02亿元。一位保险行业人士指出,标准保费是由不同类别的业务折算后具有的相同价值标准,它能比保费收入更客观地反映寿险公司的经营状况。

      来自: 2018-04-04
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